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創新農村金融產品應用的地方調查

2020-02-26  來源: 中國金融新聞網   瀏覽量:
強有力的金融支持是“三農”又好又快發展的必要前提,“三農”發展的新需求也為農村金融產品和服務創新不斷提出新課題。日前,通過深入調研遼寧省某縣級市農村金融產品的應用和創新發現,制約創新農村金融產品發展因素還需進一步破解,創新農村金融產品發展空間很大。

本網訊:強有力的金融支持是“三農”又好又快發展的必要前提,“三農”發展的新需求也為農村金融產品和服務創新不斷提出新課題。日前,通過深入調研遼寧省某縣級市農村金融產品的應用和創新發現,制約創新農村金融產品發展因素還需進一步破解,創新農村金融產品發展空間很大。


創新農村金融產品發展緩慢的原因


(一)貸款程序繁瑣,成本高風險大。在農業設施物權方面,由于農業設施物權登記證抵押的是流轉土地上的農業設施,而對流轉土地無法進行有效的制約,存在一定的風險,且流轉土地所涉及的農戶需簽訂民主議定,有時難以達成一致意見,導致該業務所占信貸規模不大。在海域使用權方面,由于目前針對辦理海域抵押貸款的海域使用權人,要求其按年繳納海域使用金,且數額較大,導致貸款成本較高,海域使用權抵押的貸款規模也不大。在林權抵押貸款方面,由于難以把握森林資源資產價格的評估,且林業貸款收益周期又長,增加了信貸資金風險,相關貸款規模難以增長。


(二)創新農村金融產品交易市場尚未形成。由于土地是流轉農民的,地上附著物是企業投入的,物與地產權分離,個別企業被銀行起訴,大棚等地上附著物抵押權屬于銀行,土地承包權屬于農民,處于執行雙難的窘境。


(三)創新農村金融產品產權資產交易變現難。現階段,銀行業開展產權抵押貸款時,前期如何定價、后期如何變現都缺乏專業的第三方渠道。產權的低流動性和復雜構成因素很可能造成資產壓在銀行或企業或第三方而無法變現,即使變現成功,還存在公允定價的問題,這些將會局限快速有效化解風險。


(四)抵押貸款評估存在登記環節多、收費高甚至重復評估登記的現象。抵押貸款期限不超過一年,貸款到期后需要重新登記重復收費,抵押人負擔過重。


(五)農業保險服務措施不健全,影響金融支農積極性。由于農業生產的抗風險能力較弱,且地區農業政策性保險業務尚處于起步和探索階段,商業性保險公司根本不介入設施農業保險,對于該市唯一能做大棚保險的中國人民保險公司的保險覆蓋面低,保險費用高保額較小,貸款風險難以覆蓋。


(六)農村金融創新單一,金融供給效果有待提高。農村金融創新主體未完全做出自發性的市場行為,政府外部推動和政策誘導的主動力不足。農村金融創新服務及產品主要集中于信貸領域,投資理財、農業保險、農產品期貨、涉農資產證券化等領域還十分有限。尤其是隨著農村經濟社會的發展,金融服務領域正從傳統的種養業向新型農村經濟聯合體擴展,服務需求也由短期流動資金需求向中長期融資需求擴展。


加快地方金融產品創新的建議


(一)加快建立農村資產流通平臺。農村金融創新過程出現的抵押難、社會中介服務體系不健全等問題,已經超過市場本身能解決的范圍,需要政府部門發揮主導作用。加快建立農村資產流通平臺,使土地、房屋宅基地、閑置房、林地、林權等在市場上實現流轉,盤活農村資產,提高農村資產市場化程度。


(二)建立規范的創新農村金融產品交易市場。通過土地股份合作社的土地入股,明晰企業的產權關系,實現規范的設施農業市場可交易,如設施農業交易市場、海域使用權交易市場、林權交易市場等。推進農村產權評估、擔保收儲等工作。


(三)提高農業設施物權證的發放率。通過積極宣傳、完善機制體制,加快物權證發放的基本面。各級政府主管部門和有關金融機構應建立農戶、法人、銀行、政府緊密聯系的綜合協調機制,切實加大農業設施物權證政策宣傳、普及力度。


(四)簡化農業設施物權抵押貸款辦理流程。建議整合農業、法律、金融等相關部門的辦事資源,將創新農村金融產品,在貸款登記、價值評估、合同簽訂及公證等業務實現一站式辦理,提高工作效率,并盡可能減免辦事費用,真正便民惠民。


(五)降低農業設施物權抵押貸款成本。通過地方財政撥款,對獲得銀行機構新增人民幣農業貸款支持的農業企業或農戶給予貼息,為參保農業企業與農戶提供保費補貼,減免涉農銀行營業稅及相關稅費,降低企業和農戶的成本支出。


(六)擴大農業設施物權抵押貸款銀行數量。人民銀行縣支行應積極發揮貨幣政策傳導作用,積極引導當地金融機構,特別是涉農銀行、國有商業銀行、股份制銀行、地方性銀行開展此項業務,縣域商業銀行支行要積極向上級行反映地區經濟金融發展的實際,爭取上級行的授權,支持“三農”經濟發展,支持現代農業快速升級的需要。

(責任編輯:張旻)

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