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完善金融體系 提升服務實體經濟質效

2020-01-08  來源: 內蒙古金融網   瀏覽量:
新年伊始,重磅文件便已落地。近日,銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。

本網訊:新年伊始,重磅文件便已落地。近日,銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),從完善金融體系、防范化解金融風險、建立健全現代金融企業制度、對外開放、加強監管等方面提出27條舉措,旨在推動銀行業和保險業高質量發展,更好服務現代化經濟體系建設。


  《指導意見》提出,到2025年要實現金融結構更加優化,形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。對此,郵儲銀行研究員、高級經濟師婁飛鵬在接受《金融時報》記者采訪時表示,推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系,是我國深化金融供給側結構性改革的重要內容,有助于不斷提升金融服務實體經濟質效,推動銀行保險業高質量發展。


  精準定位各類銀行發揮差異化功能

自2018年以來,金融監管部門持續推進金融供給側結構性改革,綜合運用多種政策工具,強化信貸政策引導,金融機構服務實體經濟能力顯著增強。當前,我國基本形成了商業性、開發性、政策性和合作性金融共同發展的格局,為實體經濟發展提供了強有力的金融支持。


  不過,痛點、難點仍然存在,表現為金融體系中各類型機構發展不均衡,信貸資源配置不甚合理,過于集中服務大企業,民營小微企業融資難、融資貴問題仍需要持續化解。


  婁飛鵬表示,就實際情況來看,金融機構體系在服務實體經濟方面存在三大問題:一是金融機構同質化競爭依然存在,未能形成多層次金融服務體系;二是金融服務覆蓋面不足,部分薄弱領域缺乏有效的金融服務供給;三是金融機構對金融產品服務、業務經營模式等創新力度不夠,差異化經營有待進一步加強。


  目前來看,商業銀行仍是服務實體經濟的主力軍。根據不同類型銀行機構的資本實力和經營特點,《指導意見》精準定位,提出了差異化要求。對此,中商智庫首席研究員李建軍認為,大型商業銀行要發揮引領作用,提供綜合化金融服務,不僅為傳統大型企業提供服務,還要通過改進內部激勵約束機制、科技賦能,提升對民營和科創企業的支持力度,同時服務國家新一輪對外開放戰略,為“走出去”企業提供多元化跨境融資服務。城商行、農商行、農信社等要立足當地,服務好地方國企和民企,提高小微金融可獲得性和覆蓋面,助力地方經濟發展。


  持續擴大開放促進外資機構高質量發展

在各項政策引領下,我國金融對外開放正不斷邁出新步伐,外資銀行保險機構已經成為我國金融業的重要組成部分。截至2019年10月末,外資銀行在華共設立了41家外資法人銀行、114家母行直屬分行和151家代表處,外資銀行營業機構總數976家,資產總額3.37萬億元。此前,東方匯理資產管理公司和中銀理財有限責任公司獲銀保監會批準在上海合資設立理財公司,成為第一家在華設立的外方控股理財公司。


  “擴大金融對外開放是雙向的,既要鼓勵綜合實力較強的中資金融機構‘走出去’,也要積極引進外資金融機構。”婁飛鵬表示,推動外資銀行保險機構發展既可以豐富國內的金融服務供給,又可以為中資金融機構借鑒外資金融機構的經營管理經驗提供便利。例如,在華外資銀行主要從事投行、高凈值客戶資產管理等業務,與中資銀行形成差異化競爭格局,可以有效豐富金融供給。外資銀行保險機構發展現代金融業務時間更長、經驗更豐富,在公司治理、國際化發展方面有較多實踐,能為中資金融機構提供參考和借鑒。


  “為更好發揮金融開放的積極作用,在積極推動外資銀行保險機構發展的同時,也要加強制度建設和金融監管,有效防范由此帶來的風險。”婁飛鵬提醒。


  對于如何推動外資銀行保險機構在華高質量發展,《指導意見》提出,外資銀行保險機構要發揮境外母公司在產品研發、人才和技術等方面的優勢,創新業務模式,豐富金融服務供給,提升市場活力和競爭力。鼓勵外資銀行加強與母行聯動,發展貿易融資、中小企業融資、大宗商品融資、財富管理等特色業務,積極服務對外貿易和投資。外資銀行保險機構要優化網點布局,合理增設中西部和東北地區分支機構。


  優化融資結構提高直接融資比重

目前,我國以大中型商業銀行為主導的金融體系,以間接融資為主的融資方式,是導致民營小微企業融資難、融資貴的一個重要原因。2019年,金融監管部門著力改革優化金融體系結構,提高直接融資比重,大力發展股權融資。對此,專家表示,一直以來,銀行保險機構是間接融資的主要提供主體,隨著綜合化經營發展,銀行保險機構也可以在促進直接融資中發揮積極作用。


  針對直接融資比重較低這一現狀,《指導意見》提出,要發揮銀行保險機構在優化融資結構中的重要作用。銀行保險機構要健全與直接融資發展相適應的服務體系,運用多種方式為直接融資提供配套支持,提高直接融資比重。


  此外,在推動資本市場發展方面,《指導意見》還提到,要有效發揮理財、保險、信托等產品的直接融資功能,培育價值投資和長期投資理念,改善資本市場投資者結構。大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務,多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉股。(稿源:金融時報  責任編輯:宿波)


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