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與財富同行:定制你的私人財富管理方案

2020-02-26  來源: 站長之家   瀏覽量:
談及夢想,很多人會滿懷憧憬地說:我的夢想就是40歲之前實現財務自由。但是,你真的知道什么是財富自由嗎?

本網訊:談及夢想,很多人會滿懷憧憬地說:我的夢想就是40歲之前實現財務自由。但是,你真的知道什么是財富自由嗎?財富自由是一個遙不可及的夢嗎?其實,你所追求的財富自由是怎樣一種人生狀態:一是可以保證我們在日常生活開銷;二是意外來臨時,可以順利度過難關;三是我們可以自由支配時間,做自己真正喜歡做的事情。只要正確理解了“什么是財富”,通過財富管理最大限度地利用有限資源,財富自由就不是夢。一、搭建你的財富金字塔“馬斯洛需求金字塔”表明,人類的需求分為包括生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現需求的5個層次。


      本網訊:與之類似,個人和家庭也可以根據不同層次的財富需求,搭建不同的 “財富金字塔”。個人財富金字塔劃可以分為3個層次。第一層是流動性資產,位于財富金字塔最底端,是個人或者家庭用于滿足基本生存需求的錢。第二層是安全性資產,位于財富金字塔的中間層,為生活步入“小康”階段提供保障性支持。第三層是收益性資產,位于財富金字塔的塔尖,目的是實現財富增值,為財富積累提供支持。


通過財富金字塔,我們可以了解需求優先級,做出合理的資產配置。緊接著,我們可以將家庭資產分為4個賬戶分別存著:要花的錢、保命的錢、保本升值的錢和生錢的錢。只有合理配置4個賬戶的資產,才能保證家庭財富長期、穩健地增長。最后,弄明白你自己管理財富的目的——是為了保值還是穩健收益,還是獲得超高回報?在進行財富管理之前,我們必須時刻牢記財富管理的五大原則。


安全。財富管理的第一要務不是賺錢,而是安全。全局布置。不僅需要分析一生對總體財富的需求,還要分析每一人生階段的財富需求。長期。短期的失敗并不可怕,一次性的獲益也并不值得洋洋得意。流動性管理。平衡消費和收入之間的關系,才能讓我們的生活質量更有保證。重在節流。管理好自己的消費欲望,做到節流,往往可以為我們積攢財富帶來意想不到的效果。二、定制你的財富管理方案每一個人的市場預期收益率、風險承受能力等都不同,想要制定適合自己的財富管理方案,我們需要從整體上考慮四個衡量因素。第一,財富管理的目的。


人生的不同階段往往對應不同的收入水平,每個階段我們都需要根據不同的目的進行相應的財富管理。第二,財富管理需求。財富管理方案要隨著個人需求的改變動態調整。第三,風險承受能力。即使在人生階段和財富需求都類似的情況下,不同的人對于風險的承受能力不同也會影響財富管理方案的實施和執行。第四,風險偏好。即使是同一個人,在不同年齡階段、不同財富水平階段,他的風險偏好也會出現變化。


考慮到這四點因素,我們可以看出財富管理一定要根據個人情況,因地制宜地制定方案。資產是一把雙刃劍,運用好了,它就是我們提升生活質量、獲得人生自由的工具;一旦用錯了,則會成為我們生活中的危機來源。三、規避財富管理風險,走向財富自由之路財富管理始終收益與風險并存。如何規避財富管理風險,成為了很多人的心病。但事實上,風險常常出現在我們不曾在意過的地方。你是否知道互聯網金融風險應該如何防范?你是否意識到投資最大的敵人是你自己?你是否犯過“信息反被信息誤”的毛病?你是否為預防黑天鵝級別的危機做好的提前準備?作為投資者,我們需要學會自我反思,理解有限理性和缺乏自我控制存在的潛在危害,規避財富管理的風險,順利踏上財富自由之路。四、結語財富管理的本質不僅是擁有更多的財富,更重要的是掌控未來的能力,這一生都能夠隨心所欲地生活。雖然每個人的財富管理目標、需求、風險承受能力和風險偏好都不盡相同,但是需要解決的問題是相同的,那就是“究竟該如何正確地運用資產,讓生活獲得更大的滿足感。”北京大學光華管理學院教授、北京大學國家金融研究中心主任金李,在新書《與財富同行》中,結合自己20多年的研究經驗,講透財富本質,讓你不再被金錢困擾。每個人都可以根據自己的實際情況,定制屬于自己的財富管理方案,實現財富的保值增值,一生都能與財富同行! 

(責任編輯:張旻)

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